Сегодня я задумался, отчего я так люблю наши (и не совсем наши) банки, их интерьеры, запах в их залах, их секьюрити в черных тройках и крайне предупредительных операционисток? О безупречно декорированных и столь же блестяще воспитанных старших менеджерах или руководителях департаментов просто молчу – они образец того, что будут представлять из себя граждане нашей благословенной страны еще только лет через 10-20. Так вот, отчего же? Почему я с упорством, достойным, может быть, лучшего применения, вступаю с банками в разнообразные, в том числе договорные отношения? Визирую и подмахиваю различные бумаги с убористым шрифтом и массой пунктов и подпунктов, с гордостью подписываю расходные ордера, выписки и заявления? А эти их банкоматы с функцией внесения средств прямо из моих карманов в закрома банков? О!
Нет, без шуток, отчего? После моего рассказа о злоключениях в коридорах кредитных учреждений тот же вопрос мне на днях задал один мой новый знакомый, и я безо всякого углубленного анализа выпалил: да потому что мама моя работала там! И это чистая правда. Мама в давние несытые времена работала в Госбанке. Там властвовали Закон и Порядок, Расписание и Анализ. Я, совсем малыш, приходил к ней в обеденное время, надеясь, что ее начальница, Валентина Ильинична, угостит меня чем-нибудь поесть, и она всякий раз оправдывала мои ожидания. Мама, не отрывая рук от арифмометра «Феликс», который сегодня можно увидеть только в интерьере ресторана «Главпивторг», журила меня за скрытое вымогательство и говорила, что здесь банк, а не бесплатная столовка… Все с тех пор переменилось, но мои ожидания подарков от банков, видимо, все еще живут во мне…
Наверное, этим объясняется моя неистребимая тяга к получению товаров по абсолютно беспроцентному потребительскому кредиту, с безумно растянутыми сроками выплат и совершенно без первоначального взноса.
…В канун очередного всероссийского праздника читаю объявление в бесплатной газете в том духе, что одна крупная торговая сеть по продаже электроники решила осчастливить меня Бог знает какими шикарными товарами и совершенно бескорыстно продает такие покупки с радикальным снижением цены. Одновременно, на той же странице большими буквами мне подсказывают, что покупки я могу совершить и в кредит – без первоначального взноса, без платы за оформление и без комиссионных: приходи и уноси. Как говорится, кругом ноль. Да еще и без проверки моей платежеспособности. (И откуда же ей взяться, если моя «белая» зарплата чуть больше вознаграждения нашего дворника Саида? Ну, это-то как раз наши банкиры давно уразумели. Сами, что ли, такие?) А у нас с женой давно назревал межэтнический конфликт на почве перебоев в работе телевизора. К тому же и его экран уже не лез ни в какие рамки. В смысле, устарел и не удовлетворял.
С раннего утра несусь в отдаленный район, где расположен один из бастионов беспроцентного кредита и демократичной цены. На месте вижу, что читать умею не я один. Толпа поклонников бесплатного сыра и дешевой телерадиоаппаратуры клубится у дверей, а с их открытием несется к полкам. Ну конечно, экземпляров с резко сниженной ценой только три, их продают только за наличные, а остальным предлагается покупка в кредит. Опять же - без всяких процентов.
Если в этой сети есть психолог, то хочется негромко ему поаплодировать. Потому что я, тертый калач в торговых войнах, не успев вовремя ухватить нужную огромную коробку, в итоге подписываюсь на покупку в кредит безумно дорогой модели телевизора, на которую наш семейный бюджет не рассчитан. Что мне популярно объяснила жена, наградив меня эпитетами и определениями, которые я здесь приводить не буду из-за недостатка места. По ее громкому требованию я, на ночь глядя, звоню в магазин и отказываюсь от покупки, прошу ее не доставлять и все отменить. Мне предлагают явиться утром и переоформить с банком все бумаги. Что я и делаю, протолкавшись наутро полтора часа в ожидании подтверждения расторжения договора с банком. Вот этот огромный срок аннулирования меня как-то обеспокоил и, как показали дальнейшие события, не зря. Но тогда я еще оставался в неведении… До тех пор, пока недели через две не получил из банка послание, где черным по белому было напечатано, что я должен банку проценты по кредиту за покупку телевизора.
Звоню в колл-центр банка, объясняю, что, во-первых, оформлял я беспроцентный кредит, что, во-вторых, телевизор я не купил, от покупки, а, следовательно, и от кредита, отказался в течение менее чем 3 часов, и, в-третьих, платить банковский процент за некупленный товар и не полученный кредит никак не могу. Переключая меня с отдела на отдел мне все-таки популярно объяснили, что платить не только могу, но и должен. На мой дурацкий вопрос «А почему?» мне еще раз многократно объяснили, что оформленный договор о кредите может быть расторгнут только после оплаты процентов за первый месяц.
Тогда я зашел с другой стороны и один за другим отослал три факса на имена руководителей департаментов банка, выуженные мной в устных беседах и на сайте. Последствий это не имело. Меня предупредили, что, не заплатив проценты за первый месяц, я должен буду для аннулирования договора потом проплатить и второй. А потом и третий…
Тогда я собрался и поехал в офис, имея настроение «иду на вы». Вывалив на стол перед оробевшим молодым менеджером все свои бумаги, оформленный отказ и квитанцию о возврате платы за доставку я задал сакраментальный вопрос: «За что?» В смысле, за что тут платить? А он очень тихим голосом спросил: «А вы свой договор с банком, прежде чем подписать, читали?». И вот этот вопрос мне очень не понравился. Потому что договор я не читал. И кто из заемщиков в состоянии стояния в потной и злобствующей очереди прочитать десятки пунктов и условий договора, изложенных ма-а-алюсеньким шрифтом на одном стандартном листе бумаги? Дрожащим пальцем менеджер указал мне на пункт 3 раздела III|. Предоставление кредита: «Заемщик вправе расторгнуть договор и отказаться от Кредита до момента подписания Спецификации товара». А я-таки подписал эту чертову спецификацию в куче с остальными бумагами, которые дают подписать клиенту До того, как он получит товар. Мало того, в Дополнительных условиях опять тем же черным по тому же белому написано: «Действие Договора не прекращается в случае отказа Заемщика от получения Товара, приобретения некачественного Товара, его возврата или обмена Торговой организацией, нарушения сроков доставки, ухудшения потребительских свойств Товара, а также во всех иных подобных случаях». Браво, юристы банка! Такого шедевра я никогда не видел. Теперь Заемщик окончательно разоружен перед лицом кредитного учреждения: в 221 строке Условий договора не нашлось НИ ОДНОЙ, в какой-либо форме защищающей или хотя бы оговаривающей права заемщика.
Вот я и думаю: а что будет, когда заемщики начнут читать свои договора с банками перед тем, как подписать их?
Леонтий Букштейн,
злой клиент
P.S. Проценты по кредиту я все-таки заплатил, но жена вернула эту сумму, стребовав ее с магазина. Что это было?!
P.P.S. Все факты, цитаты и участники истории - реальные.
Из неопубликованного